Blog
Tarcza antykryzysowa – umowy kredytu i pożyczki:
I. Niskie pozaodsetkowe koszty kredytów konsumenckich
Regulacja:
- koszty pozaodsetkowe dla kredytów konsumenckich udzielonych na czas krótszy niż 30 dni => nie więcej niż 5 % całkowitej kwoty kredytu.
- koszty pozaodsetkowe dla kredytów konsumenckich trwających 30 dni i dłużej => maksymalnie 15 % plus 6 % za każdy jego rok trwania.
Korzyści dla konsumentów:
- znaczne obniżenie pozaodsetkowych kosztów kredytów konsumenckich w porównaniu do stawek maksymalnych obowiązujących przed wprowadzeniem Ustawy. Dotychczasowe stawki maksymalnie => 25 % plus 30 % za każdy rok trwania kredytu.
Ryzyko dla kredytodawcy:
- naruszenie zasad ustalania wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytów konsumenckich może stanowić praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów.
Ryzyko dla konsumentów:
- po upływie 365 dni od wejścia w życie Ustawy => kredytodawca ponownie może pobierać pozaodsetkowe koszty kredytu w dotychczasowej (wyższej) wysokości. Dotyczy to całego okresu pozostałego do końca umowy kredytu.
II. Poręczenie kredytów przez Bank Gospodarstwa Krajowego
Regulacja:
- BGK może udzielać poręczeń i gwarancji spłaty kredytów zaciągniętych przez przedsiębiorców z przeznaczeniem na zapewnienie płynności finansowej,
- gwarancja lub poręczenie BGK nie więcej niż 80% pozostającej do spłaty kwoty kredytu.
Uwaga!
Nie dotyczy to:
- mikroprzedsiębiorców,
- małych przedsiębiorców.
Poręczenie lub gwarancja mogą stanowić pomoc publiczną.
III. Możliwość korzystnej zmiany warunków kredytu w przypadku ogłoszenia stanu zagrożenia epidemicznego lub stanu epidemii
Regulacja:
- bank może zmienić, po uzgodnieniu z kredytobiorcą, umowne warunki lub terminy spłaty kredytu lub pożyczki.
Korzyści dla kredytobiorcy:
- zmiana nie może powodować pogorszenia sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy.
Warunki:
1| Regulacja dotyczy wyłącznie:
- mikroprzedsiębiorców,
- małych przedsiębiorców,
- średnich przedsiębiorców;
2| Obejmuje kredyty i pożyczki udzielone przed dniem 8 marca 2020 roku.
3| Zmiana warunków musi być uzasadniona oceną sytuacji finansowej i gospodarczej przedsiębiorcy.
Uwaga!
Regulacja nie obejmuje kredytów i pożyczek udzielanych przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe oraz pożyczek udzielanych przez inne podmioty.
IV. Jednorazowa pożyczka ze środków Funduszu Pracy
Regulacja:
- Starosta może jednorazowo udzielić pożyczki na pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej.
- pożyczkobiorcą może być wyłącznie mikroprzedsiębiorca, który prowadził działalność przed 1 marca 2020 roku.
Korzyści dla mikroprzedsiębiorcy:
- oprocentowanie pożyczki wynosi w skali roku 0,05 stopy redyskonta weksli => według obecnego stanu 0,0525%
- pożyczka wraz z odsetkami podlega umorzeniu na wniosek, pod warunkiem, że mikroprzedsiębiorca przez okres 3 miesięcy od podpisania umowy nie zmniejszy stanu zatrudnienia.
Warunki:
- wniosek o pożyczkę można złożyć po ogłoszeniu przez starostę naboru.
- we wniosku należy złożyć oświadczenie o stanie zatrudnienia na dzień 29 lutego 2020 roku.
- wysokość pożyczki => nie więcej niż 5 000 złotych.
- okres spłaty => co do zasady nie dłużej niż 12 miesięcy.
Ryzyko:
Oświadczenia o stanie zatrudnienia przy zaciąganiu oraz wnioskowaniu o umorzenie pożyczki składane są pod rygorem odpowiedzialności karnej.
