Aktualności

W dniu 11 czerwca 2026 r. została opublikowana opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-831/24 Machski, dotyczącej kredytów konsumenckich i obowiązków informacyjnych banków. Choć nie jest ona jeszcze wiążącym wyrokiem Trybunału, stanowi istotną wskazówkę co do kierunku przyszłego rozstrzygnięcia.

Rzecznik Generalny, Dean Spielmann uznał, że sąd krajowy ma obowiązek z urzędu badać, czy umowa o kredyt konsumencki zawiera w sposób jasny i zwięzły wszystkie informacje wymagane przez art. 10 ust. 2 dyrektywy 2008/48. Oznacza to, że sąd nie powinien ograniczać się wyłącznie do zarzutów podniesionych przez konsumenta, lecz samodzielnie weryfikować prawidłowość realizacji obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę.

W opinii podkreślono, że obowiązek informacyjny ma fundamentalne znaczenie dla ochrony konsumenta, który podejmuje decyzję o zawarciu umowy w oparciu o przekazane mu informacje. Właśnie dlatego skuteczna kontrola spełnienia tych wymogów przez sądy ma zapewniać wysoki poziom ochrony konsumentów w całej Unii Europejskiej.

Stanowisko Rzecznika Generalnego może mieć istotne znaczenie dla spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego. Jeżeli zostanie podzielone przez TSUE, może wzmocnić pozycję kredytobiorców dochodzących swoich praw w przypadku nieprawidłowości informacyjnych występujących w umowach kredytu konsumenckiego.

Na ostateczny wyrok TSUE w sprawie C-831/24 trzeba jeszcze poczekać, jednak dzisiejsza opinia stanowi kolejny sygnał potwierdzający znaczenie rzetelnego wykonywania przez banki obowiązków informacyjnych wobec konsumentów.